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坊子有方

2019-02-28 04:06:29

坊子有方

林涛 邢海波

福田雷沃重工生产车间。(邢海波 摄)

面对蜀道之险峻,诗仙李白曾仰天长叹:蜀道之难,难于上青天。  如今,面对融资难,中小企业也是唏嘘一片。  融资难,难在那?破解这一困局,有何良方?  带着这些问题,我们赶往了具有“金融创新试验田”之称的潍坊市坊子区,试图找到答案。  在与坊子区金融办相关人员座谈时,我们了解到,经几年的发展,坊子区新型金融业态初具规模,已引进的17家担保公司、租赁公司、资产管理公司,长期在坊子区开展业务;以大企业为依托,区里成立了13家担保公司、租赁公司、资产管理、小额贷款公司和17家投资公司。  目前,全区通过各类担保、租赁、小贷、投资机构实现的融资额近50亿元。这在整个融资难的大背景下,可谓一枝独秀。  山东省金融学会将坊子确定为金融创新实践基地。  中国人民银行批准坊子为家县级金融创新示范区。  坊子由此吸引了山东乃至全国金融界的目光。  破解中小企业融资难,坊子到底开出了一个怎样的“方子”?

金融创新——  破解抵押难融资不再难  在坊子,中小企业拿着大企业的“欠条”就可以在银行贷到款。  初听,我们为之一惊。  原来,这是坊子创新开办的“应收账款质押贷款”业务。  多年来,企业间合作形成了一个潜规则:中小企业生产的配件向核心企业发货以后,3至6个月才能收到货款。这在中小企业的资产负债表上表现为:应收账款。通俗地讲,就是大企业打给中小企业的“欠条”。  坊子的大企业实力雄厚,信用也是的。像福田雷沃,是全国农机行业的龙头老大,品牌价值143亿元。这样一家年销售收入180亿元,拥有20多亿元净资产的大企业,它打的“欠条”,按期偿还绰绰有余。  2007年底,在区金融办的引导下,建设银行坊子支行率先推出了应收账款质押贷款。从此,产业链上游的中小企业,拿着福田雷沃等大企业的“欠条”,就可以到建设银行申请贷款了。  如此轻松地拿到贷款,让中小企业笑逐颜开。  实质上,中小企业在银行办理质押贷款,“借”的大企业的信用。这种“连带信用”,让银行可以放心大胆地为中小企业贷款。  这只是坊子创新金融方式的其中一种。  坊子区金融办主任于新华说,中小企业的全部资产构成中,房地产、设备、应收账款、存货和其他资产,大约各占20%。可是,以往绝大多数银行在办理中小企业贷款时,两眼只盯着企业的房地产做抵押,另外80%的企业资产,基本不予考虑。因为,在银行的眼里,中小企业信用低、风险大,保险的就是房产抵押。  而应收账款质押把大企业的信用延伸到中小企业,仅此一项金融创新业务,就把坊子中小企业可以抵押的资产,从占企业全部资产的20%,提高到40%。  受此启发,坊子各家银行相继推出一系列金融创新产品。把中小企业用来抵押、质押融资的资产,从土地厂房和应收账款扩大到设备、存货等等。这样,坊子中小企业可以抵押的资产,由占中小企业全部资产的40%,飙升到了80%。  于新华说,中小企业融资难,难就难在抵押难。现在抵押物多了,中小企业贷款就不那么难了。

涉足金融——  大企业舞动融资链  这几年,担保公司作为新的融资方式,迅速成长起来。但这些担保公司大多实力小、专业性差,银行对它们信不过,通过担保公司贷款同样步履艰难。  要让银行信得过,必须要让银行看到担保公司的实力。  坊子区积极引导福田雷沃、天同宏基等企业,加快转型升级,涉足金融领域,组建担保公司。  福田雷沃重工投资8亿元,成立了全国的民营担保公司——福田雷沃担保公司。这样,由大企业派生的大型担保公司为产业链上的中小企业提供担保,银行再也不必担心了。  大企业实力大,信用度高,信用程度越高,融资成本越低。而中小企业贷款利率一般比大企业高50%以上。有了福田雷沃担保公司等作担保,为其配套的中小企业也都能享受到和大企业一样的优惠利率,融资成本节省30%至40%。  这些中小企业在融资成本降低后,投桃报李,向福田雷沃等企业的供货价格也相应降低5%至10%。福田雷沃为上游中小企业慨然作保获得的直接回报是:除了采购成本降低了,还有一笔不菲的担保费收入。一举两得,一箭双雕。  在坊子,还有件新鲜事。如果你只有买一台设备的钱,经过融资,你可以把三台同样的设备拉回家。  一项由大公司和银行、设备租赁公司联袂开展的“杠杆租赁”融资业务,在坊子中小企业广受欢迎。  比如,客户看好了福田生产的设备,不用急着掏钱购买。而是告诉租赁公司,由租赁公司从福田雷沃手中买下来,租给客户用,由客户付给租赁公司租赁费。  而租赁公司买设备的钱,来自银行贷款。而担保人还是福田雷沃。  福田雷沃之所以愿意再次挺身而出,是因为这样可以有效地拉动企业销售收入的连年大幅度增长,即使机械制造行业销售普遍低迷,企业业绩依然能保持逆势上扬。  从中,我们可以看到,大企业始终处于核心位置,它延伸的信用,维系了这个复杂的“多边关系”。没有大企业的参与,这个“融资链”就舞不起来。  产业链上有大企业的,利用大企业的信用延伸,相关联的中小企业融资不再难了,产业链上没有大企业的中小企业怎么办?  坊子的做法是:不仅让对路的专业担保公司进来,还要让租赁公司进来,让资产管理公司进来,让保险公司进来。  这些新型金融业态组合在一起,各显其能,形成了全新的“金融服务综合体”。他们通过应收账款保理、存货监管、杠杆租赁等一系列单项或组合的担保、反担保措施,建立起牢不可破的“风险屏障”。  “金贸工农一体化”融资模式由此而生。  坊子智新公司是以生产电子元器件为主的小企业,公司产业链上下游都没有大型企业,这在过去,贷款非常难。有了“金贸工农一体化”,这家小企业贷款成了轻而易举的事情。  工商银行坊子支行向智新公司贷款200万元的同时,委托专业的资产管理公司,对智新公司的存货进行全程监管;然后又引入保险公司,对价值300万元的存货进行保险;三方通过协议,结成了一个“严丝合缝”的利益共同体和信用共同体。  企业背后有资产管理公司和保险公司盯着;资产管理公司背后有工商银行盯着,银行手中攥着“现金流”,那一方违约的成本都高得让他们不敢违约。万一发生不可抗拒的自然灾害,还有保险公司“兜底”。  风险的“缰绳”勒住了,银行向中小企业贷款不再如履薄冰、缩手缩脚了。  金融创新, 让更多的银行把“试验田”放在了坊子:  中国银行总行,一共在全国批了3笔大额贷款,其中一笔就落在了坊子;  华夏银行总行,将全国设备租赁按揭控制系统设在坊子;  全国13家银行的总行先后和福田雷沃公司签订了合作协议;  经省行特批,农业发展银行坊子支行按基准利率,发放了全省的一笔3亿元信用贷款;  人民银行开办的全国银行征信系统,破例向坊子的租赁公司开放。

企业上市——  不仅仅是为了融资  在相关人员的陪同下,我们参观了山东共达电声股份有限公司。  这是一家专业生产经营微型驻极体传声器、微型扬声器、受话器的电声企业,产品广泛应用于、数码产品、电脑、耳麦和通讯装备。  2012年2月,共达电声股份有限公司在深圳证券交易所中小企业板成功挂牌上市,募集资金3.3亿元。利用募集资金,他们扩建了2个项目,新建了2个项目,2012年,企业完成销售收入4亿多元。  目前,坊子区已有4家中小企业在国内外资本市场挂牌,6家企业在资本市场实现公募及私募融资,1家已挂牌企业被批准升板,6家拟上市企业进入山东省上市资源后备库。  推动企业上市,也是坊子区破解中小企业融资难的拿手好戏。  许多地方,企业上市的目的,就是融资圈钱。但坊子却着眼于通过推动中小企业上市,提升企业核心竞争力和内在价值。  这是上市的更高境界!  对内,坊子通过运作企业上市,建立现代企业制度,发掘企业潜力,提炼企业亮点;  对外,区金融办发挥熟悉国内外资本市场上市路径和要求的优势,为企业引进众多的战略合作伙伴和多达36支上市团队。这些战略合作伙伴和上市团队,为了实现自己未来的利益,争相帮企业出谋划策。  帅克机械公司拟上市,上市团队闻风而至,众星捧月。结果,帅克反客为主,硬是把一个为核心企业配套的中小企业,变成了各大主机生产厂家争先与之配套的“热门企业”。2005年,帅克公司成立之初,产值只有3000万元,2010年达到3个亿,6年整整翻了10倍。目前帅克的产品已经从单纯造拖拉机外壳,发展到造变速箱,再发展到造机器人。  帅克的效益上去了,内在价值提升了,企业发生了微妙的变化,未曾上市,便达到了上市公司的商业信用。过去帅克贷款300万元,银行都很勉强,现在,每年的贷款余额都超过一个亿。过去,企业拿着现钱才能进货,现在,不拿现钱赊销人家也愿意。等于提前预支了上市的好处。  坊子现有20家拟上市企业。因为各种主客观原因,这20家企业终不可能全部上市,但这20家企业都在紧锣密鼓地运作上市,原因在于,他们看到,上市的过程,比上市本身更重要。  但是,企业上市也是有风险的。不少企业为上市费尽九牛二虎之力,未曾融资先“失血”,甚至付出数以千万的代价,上市却成了镜花水月。如此巨大的上市风险让众多中小企业望而却步。  坊子区金融办为本区企业量身定做上市方案,前来帮助上市的外地保荐人、做市商、投行、会计师事务所和律师事务所全部采用后付费方式启动操作。这让拟上市企业大感放心。坊子区目前已经进入国内外资本市场上实现融资的4家中小企业,莫不如此。  2010年,坊子的欧亚地产在德国法兰克福证券交易所挂牌,成为潍坊只、全国第九只在德国全境公开发行股票的企业。目前,德国金融管理局已批准,欧亚地产股票成为全国第五家升板到欧盟监管市场的股票。  令人不可思议的是,来自德国等国家的上市团队对这家企业上市的前期操作居然也是免费的。  难能可能的是,在坊子,无论是协调银行贷款,还是推动企业上市,他们都把破解中小企业融资难的过程,变成了转方式、调结构和经济转型升级的过程。  福田雷沃成立了担保公司和租赁有限公司之后,实现了由实体经济向金融高端服务业“惊人的一跳”。第二年,福田雷沃担保公司的担保业务就达到40多个亿,实现利润1个亿以上;福田雷沃融资租赁公司,年内租赁融资也突破15个亿,实现利润3000万以上。  金融创新,解决的不只是中小企业融资难问题,而是从根本上刷新了坊子所有金融机构的创新理念,转变了坊子所有企业的经营观念。  这才是“方子”中的精髓。

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